Приобрести машину с использованием автокредита удобно.Ведь не всегда получается накопить нужную сумму, а если воспользоваться государственной поддержкой, можно еще и сэкономить.Решение о покупке машины в кредит достаточно ответственный шаг. Принимать его необходимо не спеша, проанализировав предложения сразу нескольких кредитных организаций. Оптимальное решение использовать программу «льготный автокредит», при которой существенно уменьшается размер процентов.
Покупка машины с использованием этой программы может стать очень выгодной. Только воспользоваться ею может не каждый потребитель. Для использования льготы требуется придерживаться определенных условий.
Льготный автокредит. Понятие программы
Программу кредитования на льготных условиях ввели в 2009 году, после чего ее неоднократно продлевали по причине востребованности и роста спроса на отечественный автопром. Более 70 % всех автокредитов оформляется именно по этой программе. Общая схема оформления займа на льготных условиях ничем не отличается от обычного автокредитования:
- заемщик выбирает машину;
- оформляет заявку на кредит;
- получает решение банка;
- подписывает кредитную документацию;
- банк переводит деньги за транспортное средство;
- покупатель забирает машину и в установленный срок выплачивает за неё кредит.
Очередей в банках нет, программа работает отлично. Сложностей с оформлением не возникает.
Порядок предоставления льготы, определен Постановлением Правительства РФ от 16.04.2015 №36, оно же продлило действие программы «субсидирование автокредитов». Решение о ее введении принималось в разгар кризиса. Суть ее заключалась в увеличении интереса к транспортным средствам отечественного производителя.
Государственная помощь заключена в частичной выплате процентов автокредита за счёт средств государственной казны. Компенсацию можно рассчитать, как 2 / 3 от суммы, обозначенной в процентном выражении от дохода банка с данного займа. Непосредственное возмещение рассчитывается на основе ставки рефинансирования по полученным кредитам.
Рассмотрим, какой процент возместит государство кредитной организации на примере.
Ставка рефинансирования равна 10 %.
Возмещение равно: 10 / 3 × 2 = 6, 67 %. Разницу 19 – 6, 67 = 12, 33 % заёмщик будет выплачивать самостоятельно.
Ставка рефинансирования устанавливается ЦБ.
Как результат внедрения программы повысились продажи транспортных средств отечественного автопрома на пятьдесят процентов. Именно поэтому действие программы продлили.
В мае 2017 года из казны государства выделено десять миллиардов рублей на программу кредитования. Одновременно с этим были введены новые условия предоставления субсидии. Только при их соблюдении можно рассчитывать на предоставление кредита в льготной форме.
Условия автокредитования
С учётом изменений введенных Постановлением Правительства РФ от 3 мая 2017 г. N 514 государственная программа субсидирования автокредитов в 2017 году имеет следующие условия:
- цена авто не более 1 450 000 рублей;
- масса машины не больше 3,5 тонны;
- со дня выпуска автомобиля прошло не больше года;
- срок выплаты займа 36 месяцев;
- размер первоначального взноса составляет 20 %;
- расширился список транспортных средств;
- теперь можно приобрести отечественный и зарубежный авто;
- кредит на авто оформляется только в рублях;
- установлен лимит на процент к возмещению 6,7 %;
- обеспечение кредита в виде залога авто;
- возмещаются только срочные проценты;
- наличие гражданства РФ у заявителя.
Кроме условий программы, банки устанавливают свои требования. Кредитная организация должна быть уверена в возврате денег.
Законодательством не введено ограничение на количество приобретаемых по льготной программе транспортных средств. Но финансовые организации не дают подобные займы на два автомобиля сразу.
Кто вправе воспользоваться льготным автокредитом
Использовать программу автокредит с государственным субсидированием вправе гражданин РФ соответствующий требованиям:
- Возраст от 21 до 65 лет. Иногда банки предоставляют автокредит лицам от восемнадцати лет, при наличии поручителя. Также иногда разрешают оформить заем лицу, которое выплатит задолженность до момента исполнения 75 лет.
- Прописка места оформления займа. Зачастую банки разрешают выдачу кредита в другом населенном пункте, при условии, что так есть отделение банка кредитора.
- Стаж работы не меньше года.
- Наличие подтвержденных документально доходов, обеспечивающих возврат долга. Это основное условие всех банков. Каждая кредитная организация выдает заем надежному клиенту. Также в качестве подстраховки машина оформляется в залог. Если клиент перестает выплачивать кредит, банк забирает его.
- Минимальный размер кредита– 50 000 руб.
- Минимальный срок кредитования от 1 года до 3 лет.
Нельзя получить такой заем лицам с плохой кредитной историей и женщинам, имеющим ребенка, не достигшего возраста шести месяцев.
Документы на получение автокредита
Документы для получения кредита:
- паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность;
- справка 2 НДФЛ о заработке за три месяца от работодателя;
- если клиент пенсионер требуется предъявить пенсионное удостоверение и справку с ПФ о размере пенсии;
- ксерокопия трудовой книжки.
Здесь обозначен стандартный пакет документации. Банки вправе дополнять или урезать данный перечень на свое усмотрение. К примеру, в Сбербанке действует условие оформления автокредита по двум документам. Но, при этом увеличивается сумма первоначального взноса. Уточнить полный перечень необходимой документации можно при первичном консультировании в банке.
Банки, работающие с программой
Госпрограмма льготного автокредитования создала жесткие условия для банков. Им соответствуют не все кредитные учреждения.
Сначала основными требованиями к банкам являлись:
- уставной капитал более 70 млрд. руб.;
- наличие 50% акций финансового учреждения в государственном управлении.
В последствие условия смягчились, и перечень кредитных организаций был расширен.
Чтобы оформить машину по кредитной программе с субсидированием, рекомендуется обращаться непосредственно в салон. Тогда предоставляется шанс сэкономить время на беготне по банкам. Достаточно прийти в салон и выбрать транспортное средство. Там же клиенту предложат несколько вариантов банков. Из них можно выбрать самый выгодный для себя. Если покупатель пожелает сотрудничать, сразу на месте можно оформить заявку на кредит с учетом субсидирования.
Законодательство не устанавливает конкретный перечень наименований банков, участвующих в государственной программе. На официальном сайте Минпромторг РФ можно посмотреть список финансовых организаций, которые подтвердили своё участие в программе. Данные перечень обновляется каждый день.
Сейчас в группу самых популярных банков среди любителей автокредитования попадают:
| Наименование банка | Начальная ставка, % | Ставка с госсубсидией, % |
|---|---|---|
| «Сбербанк» | 15 - 17 | 9, 5 – 11, 5 |
| «Газпромбанк» | 15 | 9, 5 |
| «Россельхоз банк» | 15 | 9, 5 |
| «ВТБ – 24» | 16 - 17 | 10, 5 – 11, 5 |
| «Уралсиб банк» | 16 - 17 | 10, 5 - 12 |
Все обозначенные в таблице финансовые организации имеют свои достоинства. К примеру, Сбербанк дает возможность досрочного погашения займа без штрафных санкций при условии письменного заявления.
В основном, отзывы клиентов о программе положительные. С точки зрения экономики она выгодна по причинам:
- обеспечивает прибыльность кредитов и увеличивает спрос;
- увеличивает спрос на определенные марки авто.
Банки принимают активное участие в подобных программах. Это позволяет извлекать им больше прибыли за счет оборачиваемости денег. А вот ограничения, накладываемые на финансовые показатели, затормаживают развитие программы.
Авто попадающие под программу автокредитования
Согласно Постановления Правительства, с учетом изменений, государственная программа льготного автокредитования действует на автомобили массой до 3, 5 тонн, не находящиеся ранее на регистрационном учете. Исключение составляют машины, бывшие в употреблении. Но, не больше одного года.
Целью программы стала поддержка автомобильной промышленности России и стимулирование спроса.
Какие авто подходят под льготное кредитование в 2016 – 2017 годах представлено в таблице:
| № пп | Марка авто | № пп | Марка авто |
|---|---|---|---|
| 1 | LADA Vesta | 20 | Chevrolet Cruze |
| 2 | LADA Granta | 21 | Mazda 3 |
| 3 | LADA Kalina | 22 | Mitsubishi Lancer |
| 4 | LADA Priora | 23 | Nissan Almera |
| 5 | LADA Largus | 24 | Citroen C4 |
| 6 | LADA 474 | 25 | Nissan Note |
| 7 | LADA Samara | 26 | Citroen C-Elysee |
| 8 | Chevrolet Cobalt | 27 | Nissan Tiida |
| 9 | Chevrolet Aveo | 28 | Daewoo Nexia |
| 10 | Chevrolet Niva | 29 | Opel Astra |
| 11 | UAZ | 30 | Daewoo Matiz |
| 12 | ЗАЗ | 31 | Peugeot 301 |
| 13 | Ford Focus | 32 | Peugeot |
| 14 | Renault Duster | 33 | Hyundai Solaris |
| 15 | Bogdan | 34 | Renault Logan |
| 16 | KIA Rio | 35 | Renault Sandero |
| 17 | KIA Cee’d | 36 | Toyota Corolla |
| 18 | Skoda Fabia | 37 | Volkswagen Polo |
| 19 | Skoda Octavia |
Все коммерческие банки вправе изменять перечень кредитуемых транспортных средств. Главное, чтобы автомобиль соответствовал условиям программы.
Перспективы льготного кредитования
Чтобы избежать перенасыщения автомобильного рынка, производители перешли на равномерный сбыт. Из – за понижения ставок по кредиту, спрос на транспортные средства находится на хорошем уровне и не подвержен падению.
Прогнозы субсидирования не лишены недостатков. Экономическая ситуация в стране остается напряженной, как результат – высокий процент невозвратности кредита. Все это дает основание властям и кредитным учреждениям задуматься о понижении размера субсидирования. В то же время, сторонники программы доказывают, поддержку продажи отечественных машин нельзя сокращать, так как спрос на такой транспорт существенно упадет без государственной поддержки.
Во время действия государственной программы многие люди смогли купить долгожданный транспорт. Льготные автокредиты значительно способствовали покупке автомобилей и росту прибыли отечественных производителей.
Постановление Правительства РФ от 16 апреля 2015 г. N 364 продлило действие программы льготного кредитования в нашей стране. Воспользоваться ею вправе любой гражданин РФ при наличии определенных условий. Покупателю достаточно выбрать марку машины и банк, осуществляющий льготное автокредитование.
