Субсидированная ипотека становится отличным решением при желании иметь собственное жилье. Для того чтобы взять ипотечный кредит, заёмщик должен обладать стабильным и высоким доходом. К сожалению, при низком доходе, существует высокая вероятность получить отказ со стороны банков. Ипотечная программа кредитования, по условиям которых предоставляется субсидия от государства на погашение процентов по ипотечному кредиту или займу дает возможность оформит кредит на льготных условиях.
Государственное субсидирование ипотеки помогает гражданам в покупке своего жилища. Госпрограмма субсидирования ипотеки действует до 2020 года, однако, возможно её продление. Действующим законодательством описаны все вопросы, связанные с государственным субсидированием. А как получить субсидию на ипотеку от государства?
Что такое субсидия на погашение ипотеки
А что такое субсидия на оплату ипотеки? Выдача субсидий на погашение ипотеки производится посредством государственной программы «Жилище».
Субсидия на ипотеку, взятую гражданином, считается безвозвратной компенсацией от государства, которая направляется на счёт кредитной организации. А как получить субсидию по ипотеке?
Кто может получить субсидию
В зависимости от региона проживания, существуют определённые программы субсидирования, которые помогают гражданам с наименьшими затратами приобретать жилую недвижимость.
Государственная программа дает возможность получить более выгодные условия кредитования. Стоит понимать, что на ее получение могут рассчитывать только определённые категории граждан.
Сегодня правом на ее получение могут воспользоваться:
- члены многодетной семьи (от трёх детей включительно на момент получения ипотечного кредитования);
- сотрудник государственной организации (учитель, врач, военный, и др.);
- молодая семья (оба супруга имеют возраст не более 35 лет);
- неполная семья (не старше 35 лет);
- участник боевых действий;
- гражданин, имеющий жилье, непригодное для проживания.
Предоставление компенсации именно этим категориям граждан связано с их невозможностью единовременного приобретения жилья и нужде в поддержке.
Если говорить про многодетную семью, то расширения избежать невозможно, в связи с большим количеством детей.
При решении вопроса о предоставлении субсидии семье во внимание берётся следующая информация:
- вид объекта, который приобретается посредством ипотечного кредитования;
- период погашения долговых обязательств перед банком;
- максимальный и минимальный размер ипотеки.
Все правила о ее получении от государства считаются региональными. Некоторые банки требуют соблюдения дополнительных условий от заёмщика, который претендует на компенсацию. Это требование считается законным, так как не ущемляется действующими законодательными актами.
Условия субсидирования граждан
Воспользовавшись государственной компенсацией, семья сможет вернуть 20 процентов и до 600 000 рублей за ипотечное кредитование (Постановление Правительства Российской Федерации за номером 373 от 20.04.2015). А как получить субсидию на погашение ипотеки?
Государство субсидирует взявшим ипотеку гражданам при соблюдении следующих условий:
- минимальный первоначальный взнос за ипотечное кредитование 20%;
- фиксированный показатель ставки составляет 12%;
- заёмщик обязан застраховать себя и приобретаемую недвижимость;
- действуют аннуитетные платежи при выплате обязательств перед банком.
Порядок оформления субсидии на ипотечное кредитование
Помощь государства в погашении ипотеки молодым семьям осуществляется на основании соответствующего решения. Решение о том, сможет ли воспользоваться определённая семья государственной компенсацией, принимается отделом по работе с молодёжью, который располагается в городской администрации.
Отдел имеет свою страничку в интернете, где указаны все требования к молодым семьям, а также документы, необходимые для получения субсидии.
Порядок действий гражданина, желающего получить помощь молодым семьям, заключается в следующем:
- определение отношения к одной из категорий, которым предоставляется субсидия (например, молодой семье);
- обращение в отдел по работе с молодёжью местного административного органа и получение информации о документах, необходимых к предоставлению;
- подготовка всех необходимых документов и предоставление их ответственному за приём бумаг сотруднику;
- ожидание принятия решения по включению в государственную программу.
Ответ о принятом решении выдаётся непосредственно заявителю и оформляется от руки. Это решение может служить основанием на обращение в вышестоящую инстанцию для урегулирования возникших разногласий.
В зависимости от некоторых факторов, список документов может быть изменён. Например, учитель предоставляет один пакет документов, а неполная семья — другой.
Необходимые документы
Список основных документов, необходимых к предоставлению со стороны любой категории граждан и независимо от жизненного обстоятельства считаются:
- документ, оформленный жилищной инспекцией о необходимости улучшения жилищных условий определённой семьи;
- паспорта супругов (копия);
- свидетельство о заключении брака (копия);
- свидетельства о рождении всех детей (копия);
- справка о доходах от обоих супругов по форме 2-НДФЛ, трудовая книжка (копия), бумага из центра занятости.
Помимо копий паспортов супругов, сотрудниками отдела по работе с молодёжью может быть запрошена копия документа иного члена семьи, который проживает с супругами на одной территории.
Виды государственной субсидии
В зависимости от определённых факторов, условий и требований, субсидирование по ипотечным кредитам может быть подразделено на соответствующие виды. Рассмотрим каждый из ее видов по отдельности.
Субсидия на уменьшение процента по ипотечному кредитованию
Субсидирование процентной ставки по ипотеке в какой-то мере поддерживает баланс между процентной ставкой льготного кредитования и проценту по потребительскому кредитованию.
Получается, что государство покрывает выдаваемой компенсацией определённый размер годовой процентной ставки. Оставшуюся часть процентов заёмщик погашает самостоятельно.
В итоге, клиент финансовой организации получает уменьшенную задолженность, ее он возвращает в оговорённые договором сроки.
Рефинансирование
Рефинансированием считается выдача нового кредитного продукта, который должен полностью погасить долговые обязательства по предыдущему.
Обычно, новый кредит обладает уменьшенными ежемесячными платежами, пониженной процентной ставкой, а также допускается пересмотр периода действия кредитного договора.
Условиями для получения рефинансирования посредством государственной поддержки, считаются:
- отсутствие просрочек по погашаемому кредитному договору;
- заёмщик может доказать своё трудоустройство за счёт предоставления необходимых документов;
- уровень дохода заёмщика не понизился.
Реструктуризация ипотечного кредитования
Для того чтобы иметь возможность воспользоваться реструктуризацией, заёмщик обязан представить необходимые документы, подтверждающие его трудное материальное положение.
Трудным материальным положением в этом случае принято считать остаток суммы, не превышающей двукратного прожиточного минимума, после выплаты ежемесячного платежа по ипотеке.
Итогом реструктуризации считается сокращение или отмена ежемесячного взноса, путём принятия решения о внесении изменений в условия ипотечного договора.
При этом будет увеличен срок исполнения долговых обязательств заёмщика перед банком, а возникшая разница переносится в конец срока ипотечного кредита. Государственная выплата поступает на счёт банка.
Программа “Молодая семья”
Программа по субсидированию ипотеки «Молодая семья» пользуется большим спросом у граждан, желающих приобрести своё жилье.
На сегодняшний день получение субсидии по этой программе возможно лишь в порядке очереди. Ожидание занимает не день и не два, а несколько лет.
Субсидированию подлежит семья, при соблюдении следующих условий:
- площадь жилого помещения официально признана недостаточной по установленным на региональном уровне показателям;
- брак считается официальным;
- оба супруга не старше 35 лет;
- супруги достигли совершеннолетнего возраста;
- супруги и их дети являются гражданами РФ;
- наличие стабильного дохода.
В программе может участвовать как полная, так и неполная семья
Материнский капитал
Материнский капитал выдаётся при рождении второго или последующего ребёнка, появившегося на свет с 2007 по 2018 год. Субсидия на погашение ипотечного кредита при наличии материнского сертификата выдаётся один раз.
Она может быть направлена на внесение первоначального взноса, либо на погашение ипотеки (основной долг, проценты).
Если супруги были лишены родительских прав по какой-либо причине или наступила смерть держателя сертификата, то действие документа прекращается, а субсидии на погашение кредита не предоставляются.
